כיום, כולם מודעים לעובדה שעם הגיל חלה ירידה בכושרו הגופני של האדם וביכולתו לבצע פעולות שונות באופן חופשי. כאשר הפגיעה נעשית חמורה, למשל לאחר מצבים של מחלה קשה או חלילה תאונה, עשוי האדם לאבד את יכולתו לתפקד באופן סביר ללא עזרה.
בשורות הבאות נסקור את המשמעות של ביטוח סיעודי פרטי. בין היתר נראה מה ההבדל בין ביטוח פרטי לבין זה שנרכש דרך קופות החולים. בנוסף, נראה למי מיועד ביטוח כזה, מה הוא נותן למבוטח ועוד.
פרטי לעומת קופת חולים
כאשר בוחנים את ההבדל בין פוליסת ביטוח סיעודי פרטי לבין זאת של קופות החולים מגלים שהקריטריונים להפעלת הפוליסה דומים למדי. קבלת הפיצוי (לרוב – בדרך של תשלום חודשי) נעשית כאשר המבוטח מגלה ירידה בכושר התפקוד במספר תחומי חיים בסיסיים. פגיעה ביכולת להתלבש ולהתפשט, חוסר יכולת להתקלח באופן עצמאי, אי שליטה בסוגרים ופעולות נוספות אחרות הן שיגדירו מצב סיעודי וכך גם פגיעה בכושר המנטאלי ובזיכרון.ראוי לציין שכאשר פונים לחברה פרטית ניתן לרכוש פוליסות שבהן התנאים לקבלת התקבולים שונים במידה מסוימת. ישנן חברות שמגלות גמישות בקריטריונים מעבר לאלה של קופות החולים, וזאת עד מידה מסוימת כמובן.
הבדל נוסף ניתן למצוא בגובה הפיצוי שיתקבל וכמובן בגובה הפרמיות החודשיות שישלם המבוטח. חברה פרטית מציעה אפשרות לרכוש כיסוי בסכומים גבוהים לפי בחירה. בנוסף, יש גם הבדל במספר שנות הכיסוי. לכל פוליסה יש תקופה מסוימת שמהווה רף לתשלום התקבולים. כאשר בוחרים את הפוליסה באופן פרטי, הרי שניתן להתאים אותה לציפיות האישיות בצורה טובה יותר, הן כאשר רוצים כיסוי גבוה יותר והן כאשר רוצים כיסוי למספר שנים רב יותר. בנוסף, במקרים רבים נוצר כפל של ביטוחים, היות וקיים ביטוח גם דרך קופת החולים וגם דרך חברת הביטוח.לסיכום נקודה זו, מכיוון שישנן חברות ביטוח רבות וישנן פוליסות שונות, עם תנאים שונים, מומלץ תמיד להשוות בין מה שמקבלים ומה שמשלמים, לפני שמחליטים מה עדיף.
מצטרפים בגיל צעיר
חשוב להדגיש שביטוח סיעודי פרטי אינו מיועד אך ורק לאנשים מבוגרים מאוד וכאלה שמתקרבים לגיל פרישה. האפשרות להצטרף למסלול ביטוחי שכזה פתוחה למעשה כבר מגילאים צעירים (יש מקרים שניתן לבטח אפילו מינקות). העובדה שאיש אינו רוצה לחשוב על האפשרות של הפיכה לסיעודי בגיל צעיר איננה הופכת זאת למצב בלתי אפשרי.בהקשר זה, יש לציין שכאשר מצטרפים בגיל צעיר מקבלים במקרים רבים פיצוי חודשי גבוה יותר, במקרה של הפעלת הביטוח. דבר זה דומה למדי לחשיבות של הצטרפות למסלול חיסכון פנסיוני בגיל צעיר. בשני המקרים, במקרה הצורך הכיסוי הוא משמעותי יותר. כאשר לוקחים בחשבון שעלויות הטיפול הסיעודי גבוהות מאוד ויכולות להגיע לאלפים רבים של שקלים בכל חודש, זוהי עובדה חשובה.
בבית או במוסד
בשלב זה של הדברים נרצה להסביר מה, בעצם, נותן למבוטח הכיסוי הפרטי למצב סיעודי. מרבית הפוליסות שקיימות כיום בישראל מעניקות למבוטחים שעונים על ההגדרה של סיעודי פיצוי חודשי בסכום מסוים. הסכום איננו אחיד והוא נקבע לא רק על פי גובה הפרמיה ששילם המבוטח וגיל ההצטרפות. סכום הפיצוי החודשי גם נקבע על סמך המקום שבו שוהה המבוטח.כאשר מדובר על אדם סיעודי שמקבל טיפול בביתו (על ידי מטפל סיעודי צמוד, למשל), ישולם סכום אחד, לרוב נמוך יותר. כאשר מדובר על מי שבחר לעבור למוסד סיעודי מוכר, הרי שישולם סכום שונה, שיהיה לרוב גבוה יותר.
